Descifre el código de los Home Improvement Loan: No empiece su proyecto sin esto

Principales conclusiones

• Los préstamos personales utilizados expresamente para reparaciones, restauraciones o remodelaciones del hogar se conocen como Home Improvement Loan.
• Los prestamistas ofrecen préstamos garantizados basados en el capital de su propiedad o préstamos no garantizados basados en su crédito.
• Encontrar los mejores tipos para el tipo de préstamo que elija implica comparar prestamistas, que es un método más fiable.

Una excelente opción para financiar reparaciones críticas, renovaciones e incluso remodelaciones es un Home Improvement Loan. Tiene cinco opciones de Home Improvement Loan, por lo que tendrá que buscar prestamistas y decidir si obtener uno es una buena idea.

5 tipos de préstamos para Home Improvement Loan

Al iniciar su búsqueda, hay cinco tipos diferentes de Home Improvement Loan que puede tener en cuenta. Todos le permitirán terminar la obra, pero algunos pueden ser más apropiados para sus circunstancias que otros.

Préstamo con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria se financia con el capital de su propiedad y se paga de una sola vez. Suele tener un tipo de interés fijo y un plazo de amortización de cinco a treinta años. En general, los prestamistas le dejarán pedir prestado hasta el 85% del capital del proyecto de su propiedad.

Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea ofrecen préstamos sobre el capital de la vivienda a los prestatarios. Su solvencia crediticia influye en los tipos de interés y las condiciones generales que se ofrecen.

Dado que un préstamo con garantía hipotecaria está avalado por una garantía, una de sus principales ventajas es que sus tipos de interés suelen ser más bajos que los de otras formas de financiación. Sin embargo, no debe tomarse a la ligera la idea de utilizar su casa como garantía. La ejecución hipotecaria podría ser una de las graves repercusiones del impago del préstamo.

Préstamo : Mejor para los prestatarios con una cantidad considerable de equidad en sus hogaresEs perfecto para los propietarios cuyas casas valen más de lo que se debe en la hipoteca.

Línea de crédito hipotecario (HELOC)

Otra forma de acceder al capital de su vivienda es a través de un HELOC. Ofrece a los prestatarios la opción de sacar dinero cuando lo necesiten durante un tiempo predeterminado. Los tipos de interés pueden ser fijos o variables.

Son una excelente forma de permitirse la remodelación de una casa, aunque pueden emplearse para diversas necesidades de financiación, ya que el dinero puede estar disponible para un proyecto doméstico en curso. Esto se debe a que puede seguir utilizando la línea de crédito tantas veces como sea necesario hasta que expire el plazo de disposición.

Preste especial atención a los tipos de interés, los plazos y los costes potenciales al contrastar las opciones de HELOC. Además, al considerar este tipo de financiación, tenga en cuenta que las HELOC también utilizan su vivienda como garantía.

Préstamo : Más ventajoso para deudores con un patrimonio considerable y un proyecto activoPara los prestatarios con buen crédito y un bajo ratio deuda-ingresos, los HELOC son una excelente alternativa porque ofrecen algunos de los tipos de interés más bajos del mercado.

Préstamo personal

Puede elegir entre varios prestamistas para obtener un préstamo personal. Los tipos suelen oscilar entre el 6,70% y el 36%, con plazos de dos a siete años.

No pones en peligro tu casa si dejas de pagar un préstamo personal porque no suelen estar garantizados. Para poder optar a un préstamo de mayor cuantía, necesitarás un crédito de sólido a excelente, lo que se traduce en un tipo de interés más alto.

Además, los pagos mensuales suelen seguir un calendario establecido. Con un préstamo para reformas tendrá menos libertad que con una tarjeta de crédito o una línea de crédito personal, porque se financia en un único pago. La desventaja de la previsibilidad es que quizá tenga que endeudarse más si los costes del proyecto superan su presupuesto.

Préstamo : Mejor para clientes que buscan préstamos sin garantía.

Un proyecto pequeño o mediano de mejora del hogar puede financiarse con un préstamo personal sin garantía. También pueden ser una opción excelente en caso de emergencia, porque los préstamos personales suelen dar dinero rápido, a veces el mismo día de la solicitud.

Refinanciación en efectivo

Para poder optar a una refinanciación en efectivo, primero debe solicitar una nueva hipoteca sobre su vivienda. Si se aprueba su solicitud, recibirá entonces un préstamo actualizado que se utilizará para amortizar su préstamo anterior. La suma «extra» situada en el capital de su vivienda sirve como fuente del efectivo.

Este dinero, al igual que los préstamos con garantía hipotecaria, suele estar disponible poco después del cierre y puede ascender hasta el 80% del valor de su casa.

Dicho esto, haz cuentas antes de decidirte a refinanciar con una salida en efectivo. No sólo están respaldados por tu casa, sino que probablemente tendrás que pagar una cuota hipotecaria mayor como resultado.

Préstamo

Lo mejor para una renovación importante.

La refinanciación en efectivo puede darle acceso a una importante suma de dinero que otras alternativas de préstamo no podrían ofrecerle si necesita realizar una importante reforma en su vivienda en el futuro.

Préstamo de rehabilitación FHA 203(k)

Un préstamo de rehabilitación FHA 203(k), respaldado por la Administración Federal de la Vivienda, es una opción de financiación que combina el coste de compra de la vivienda y el coste de renovarla o repararla. Este préstamo único sirve efectivamente como una hipoteca y un préstamo para mejoras en la casa.

Los tipos vienen determinados por tus ingresos y tu solvencia, y los plazos pueden ser una hipoteca a tipo fijo (FRM) con una duración de 15 o 30 años, o una ARM con un tipo ajustable.

Tendrá dos opciones a la hora de solicitarlo. El préstamo 203(k) restringido tiene un proceso de solicitud más corto y está pensado para proyectos de menos de 35.000 $. El préstamo 203(k) típico requiere un proceso de solicitud más largo, pero le permite financiar proyectos de más de 35.000 $ en total.

Préstamo

Información de Bankrate.

Su casa puede ser comprado y renovado con la ayuda de un FHA 203 (k) préstamo de rehabilitación. Esto puede ser un enfoque fantástico para hacer frente a sus gastos si aún no posee una propiedad sin tener que solicitar varios préstamos.

Cómo conseguir el mejor home improvement loan

Cuando busque un home improvement loan, tenga en cuenta los siguientes aspectos, igual que haría con cualquier otra compra.

• estándares de aprobación. Cada prestamista tiene diferentes estándares para los ingresos del prestatario, la relación deuda-ingresos y el historial de crédito. Antes de solicitar un préstamo, piense en los requisitos previos para la aceptación.
• Costes. Cuando evalúe los posibles tipos de interés, tenga en cuenta las comisiones que puedan cobrarse durante el proceso de solicitud o a lo largo del préstamo, ya que también aumentarán el coste total del préstamo.
• Importes del préstamo. El tamaño de su préstamo importa dependiendo de la extensión de su proyecto. Asegúrese de contar con la financiación necesaria para finalizar la reforma de su vivienda haciendo los cálculos por adelantado.
• Condiciones de pago. Su cuota mensual será menos cara cuanto más largo sea su plazo de amortización. Sin embargo, si elige un plazo más corto, el coste de los intereses será menor. Al elegir un préstamo, considere ambas alternativas.

Próximos pasos

Según una encuesta reciente de Bankrate, el 25% de los estadounidenses ha pospuesto la realización de reformas o reparaciones en el hogar debido a la economía. No cabe duda de que tienes opciones si estás dispuesto a invertir dinero en un proyecto.

Para decidir cuál es la mejor opción de préstamo, estudie bien. A continuación, compare al menos tres prestamistas para determinar cuál ofrece las mejores condiciones. Con o sin un crédito intachable, puede hacer realidad sus planes siempre que aborde la búsqueda de un home improvement loan de la vivienda con cautela y diligencia.

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